Hypothèque pour l'Achat de Propriété en Thaïlande

Hypothèque pour l'Achat de Propriété en Thaïlande

En Thaïlande, il n’y a pas de prêt hypothécaire bancaire pour les non-résidents. La seule institution financière en Thaïlande qui accorde des prêts aux étrangers pour l'achat de biens immobiliers est le groupe MBK. Cependant, les étrangers peuvent toujours répartir le paiement sans emprunt, car la plupart des promoteurs offrent des plans de paiement échelonné, certains permettant des paiements sur une période allant jusqu'à 5 ans après la livraison du projet. Examinons de plus près les conditions de prêt et les options d'échelonnement pour les étrangers.

Taux de Crédit et Paiements Échelonnés

Les taux d'intérêt des prêts MBK sont nettement plus élevés que les commissions sur les paiements échelonnés proposés par les promoteurs. Chez MBK, vous pouvez obtenir un prêt pour acheter un appartement avec un taux annuel de 12%, tandis que les taux de paiement échelonné des promoteurs à Phuket vont de 3% à 7%, selon la durée, et sans besoin de documents supplémentaires. Le choix pour les clients est évident.

Hypothèque MBK

MBK propose des prêts pour acheter des appartements sur les marchés immobiliers primaire et secondaire à Bangkok et dans les stations touristiques, pour une utilisation personnelle ou un investissement. Les prêts pour des biens en construction ne sont pas disponibles, et ils sont uniquement accordés en baht thaïlandais.

• Montant maximal du prêt: 50% de la valeur de la propriété
• Montant minimal du prêt: 1 million de bahts (29 000 $)
• Taux d'intérêt fixe: ~12% par an
• Durée du prêt: de 1 à 10 ans
• Âge maximal de l'emprunteur à la fin du prêt: 70 ans

Documents Nécessaires pour un Prêt en Thaïlande

Contrairement aux banques thaïlandaises, MBK ne demande pas de permis de séjour, de permis de travail ou de preuve de mariage avec un citoyen thaïlandais. Le revenu provenant de l'étranger peut être utilisé comme source de financement. Voici les documents requis pour obtenir un prêt auprès de MBK :

Pour les particuliers :

• Un passeport valide pendant au moins 6 mois au moment de la demande, avec un visa valide (si applicable) et un tampon d'entrée en Thaïlande.
• Certificat de mariage ou de divorce (si applicable).
• Consentement du conjoint pour obtenir un prêt. Dans certains cas, les conjoints doivent être co-emprunteurs.
• Relevé bancaire des 6 derniers mois.
• Rapport de crédit du pays d'origine.
• Preuve d'adresse à l'étranger, telle que des factures de services publics (pour les non-résidents).

Pour les entreprises :

• Une attestation officielle de la société, valide pendant au moins 3 mois.
• Une liste des actionnaires (formulaire Bor-Or-Jor.5).
• Passeports des directeurs, valides pendant au moins six mois.
• États financiers audités par un comptable agréé.
• Relevé bancaire des 6 derniers mois.
• Rapport de crédit pour la société et ses directeurs.
• Preuve d'adresse à l'étranger, comme des factures de services publics (pour les non-résidents).

Documents Relatifs à la Propriété :

• Acte de propriété.
• Rapport d'évaluation.
• Reçu de dépôt.

Les documents doivent être traduits en anglais ou en thaï. Une fois soumis, le prêt est généralement accordé sous 10 jours ouvrables.

Frais Supplémentaires lors de la Souscription d'un Crédit

Lors de la souscription d'un prêt, l'emprunteur doit également couvrir des frais supplémentaires, notamment les commissions, les frais, les évaluations et les assurances.

Principaux Frais et Charges :

• Commission de prêt: 1,25% du montant du prêt (minimum 30 000–40 000 bahts)
• Frais d'enregistrement de l'hypothèque: 1% du montant du prêt
• Droit de timbre: 0,05% du montant du prêt
• Pénalité de remboursement anticipé: 2% du montant du remboursement anticipé

En outre, des frais pour l'évaluation de la propriété (Due Diligence), l'assurance incendie et l'assurance-vie de l'emprunteur sont exigés.

Plans de Paiement par Tranches des Promoteurs

Les plans de paiement pendant la construction sont une pratique courante, non seulement en Thaïlande, mais aussi dans de nombreux autres pays. Les paiements sont effectués proportionnellement aux étapes de construction, et le plan de paiement pendant la construction est sans intérêt. Cependant, les promoteurs peuvent offrir jusqu'à 10% de réduction si le montant total est payé en une seule fois.

Dans certains projets, la période de paiement échelonné peut être prolongée jusqu'à 5 ans après la fin des travaux. Dans ce cas, 50% du coût de la propriété est payé avant l'achèvement du projet, tandis que les 50% restants sont étalés sur la période convenue avec un supplément annuel de 3 à 7% — plus la période est courte, plus le taux d'intérêt est bas.

La propriété du bien est transférée uniquement après le paiement complet. Cependant, dans certains projets, l'acheteur peut commencer à utiliser la propriété après avoir payé l'acompte initial et la fin de la construction, même si le paiement échelonné complet n'a pas encore été effectué.

Compte tenu de la demande touristique permanente dans les zones balnéaires de Thaïlande, où les rendements locatifs avec des contrats garantis commencent à 5% par an et peuvent dépasser 8% avec les schémas de pool locatif, les frais d'échelonnement et les taux de prêt ne semblent pas trop élevés. Cela est particulièrement vrai lorsqu'on les compare à d'autres pays populaires auprès des investisseurs étrangers, où les rendements sont plus faibles et les taux de prêt comparables ou plus élevés.