Assurance immobilière en Thaïlande: ce que vous devez savoir
L'assurance immobilière en Thaïlande est disponible mais non obligatoire, laissant la décision à votre discrétion. Dans cet article, nous aborderons tous les aspects clés de l'assurance immobilière dans le royaume.
Souscrire une assurance pour votre propriété vous assure de ne pas être seul face aux problèmes, qu'ils proviennent de catastrophes naturelles ou d'actes malveillants. Bien que les catastrophes naturelles soient moins fréquentes en Thaïlande que dans d'autres pays asiatiques, des inondations se produisent occasionnellement dans certaines régions, et des incendies de forêt affectent parfois le nord. En 2004, Phuket a été frappé par un tsunami. Pour éviter de vous soucier des pertes dues aux éléments naturels ou aux actions malveillantes, vous pouvez assurer votre propriété en Thaïlande.
Contenu :
- Quels types de biens peuvent être assurés ?
- Processus d'assurance
- Coût de l'assurance
- Points importants
- Assurance contre le vol
- Assurance appartement
- Assurance investissement immobilier
- Assurance pour propriété locative
Quels types de biens peuvent être assurés ?
En Thaïlande, il n'y a pas de restrictions sur les types de biens que vous pouvez assurer. Vous pouvez assurer une maison ou un appartement, que vous en soyez propriétaire ou locataire.
Processus d'assurance
Si vous décidez de souscrire une police d'assurance, contactez une agence d'assurance, qui enverra un expert pour évaluer votre propriété. Cet expert vous proposera des conditions d'assurance et rédigera un contrat sur la base des termes convenus. Assurez-vous de bien lire le contrat avant de le signer. Si nécessaire, demandez une traduction en anglais ou en russe. Ne signez jamais de documents que vous ne comprenez pas.
Dans les grandes villes balnéaires où il existe des communautés russophones (comme Pattaya, Phuket et Koh Samui), les compagnies d'assurance peuvent embaucher des experts russophones pour vous fournir tous les détails de leurs assurances. Si vous ne parlez pas bien anglais et qu'il n'y a pas d'agent russophone, il est conseillé d'engager un traducteur.
Coût de l'assurance
Le coût de l'assurance varie. Certaines agences facturent un montant fixe par an, tandis que d'autres calculent un pourcentage de la valeur de la propriété. Les primes d'assurance commencent à partir de 600 bahts par an. Une police avec une couverture maximale allant jusqu'à 10 000 000 bahts coûtera environ 20 000 bahts par an.
À quoi faut-il prêter attention
Chaque contrat d'assurance précise le montant maximum de couverture. Si celui-ci est significativement inférieur à la valeur de la propriété, vous risquez d'être déçu en cas de sinistre. Vous pouvez choisir une couverture suffisante ou insuffisante selon vos besoins.
En Thaïlande, il existe quatre types de couverture pour les maisons privées :
- Construction et structures – L'assurance couvre les dommages aux sols, murs et plafonds du bâtiment. L'indemnisation est d'environ 20,000 bahts par mètre carré.
- Finitions, plomberie et réseaux – Cela inclut les dommages aux revêtements muraux et de sol, aux salles de bains, cuisines et placards encastrés.
- Mobilier et électroménagers – Couvre tous les meubles et appareils ménagers de la maison.
- Biens personnels – Couvre les objets de valeur comme l'argent, les œuvres d'art et les bijoux.
Examinez attentivement chaque catégorie d'assurance, car les indemnités dépendent de cela. Soyez vigilant sur les moindres détails. Par exemple, une fuite chez un voisin peut être considérée comme un sinistre, mais pas une fuite de votre propre toit.
L'assurance standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations, bien qu'elles surviennent chaque année dans de nombreuses régions de Thaïlande. Selon l'emplacement de votre propriété, vous devez accorder une attention particulière à ce point. Généralement, l'assurance couvre les dommages causés par des ouragans, tremblements de terre, explosions, crashs d'avion, vandalisme, etc.
Vol
Le vol est courant en Thaïlande. Il est important de noter que les compagnies d'assurance font la distinction entre le vol et l'effraction. Si aucune trace de cambriolage n'est constatée, aucune compensation ne sera accordée. La couverture contre le cambriolage ne dépasse généralement pas 10 % du montant maximum prévu par le contrat.
Assurance appartement
Dans les immeubles d'appartements, les parties structurelles comme les murs, plafonds et sols ne peuvent pas être assurées. Cependant, vous pouvez assurer vos biens personnels ainsi que votre responsabilité en cas de dommages causés à un voisin, comme un incendie ou une fuite d'eau. Bien que l'assurance appartement coûte généralement moins cher que celle d'une villa, la couverture peut rester importante. Par exemple, les dommages aux finitions, meubles et équipements peuvent être couverts jusqu'à 500,000 bahts; le vol jusqu'à 200,000 bahts; les dommages aux tiers jusqu'à 2,000,000 bahts; et les blessures corporelles jusqu'à 200,000 bahts.
Investissements immobiliers
Il est recommandé d'assurer non seulement la propriété où vous vivez, mais aussi vos biens immobiliers d'investissement.
Assurance des biens locatifs
Si vous louez un bien à long terme, vous êtes responsable de la sécurité de la maison, des meubles et des équipements. Pour éviter des dépenses imprévues, vous pouvez assurer le bien loué. Le processus pour obtenir une telle assurance est similaire à celui de l'assurance de votre propre bien.
Le choix d'assurer ou non votre bien vous appartient. Bien que les catastrophes naturelles ne touchent pas toutes les régions de Thaïlande, de nombreuses zones résidentielles bénéficient désormais de meilleures protections. La plupart des gestionnaires immobiliers proposent des services de vidéosurveillance et de sécurité 24/7. Cependant, il est impossible de se prémunir contre tous les sinistres. Souscrire une assurance vous soulagera en cas de situation imprévue à l'étranger.