การคำนวณเกณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย

การคำนวณเกณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย

คุณกำลังคิดที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยหรือไม่? จำเป็นต้องมีจำนวนเงินขั้นต่ำเท่าไรในการซื้อที่อยู่อาศัยในราชอาณาจักร? มาพิจารณาประเด็นนี้กัน...

เนื้อหา:

• การจำนองธนาคาร
• เงินกู้จาก MBK Guarantee
• แผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา
  1. สำหรับที่อยู่อาศัยที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง
  2. สำหรับที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จแล้ว

การจำนองธนาคาร

ผู้คนทั่วโลกใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ แล้วในประเทศไทยล่ะ? ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้หรือไม่? ได้ แต่ไม่ใช่เรื่องง่าย เฉพาะผู้ที่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศเท่านั้นที่จะสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินกู้จากธนาคารไทย

ชาวต่างชาติต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์บางประการจึงจะมีสิทธิ์ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย:

• มีงานทำอย่างเป็นทางการในประเทศไทยพร้อมใบอนุญาตทำงานที่ถูกต้องอย่างน้อยหนึ่งปี และมีรายได้ประจำเดือนอย่างน้อย 80,000 บาท รายได้จะต้องสูงกว่าการชำระคืนเงินกู้รายเดือนถึงสามเท่า
• มีใบรับรองถิ่นที่อยู่ถาวร ซึ่งหายากมาก (ต้องขอต่อวีซ่าระยะยาวต่อเนื่องกันอย่างน้อย 3 ปี และรู้ภาษาไทยเพื่อผ่านการสัมภาษณ์ และต้องชำระภาษีในประเทศ)
• มีคู่สมรสที่เป็นพลเมืองไทย
• ต้องมีอายุต่ำกว่า 60 ปีภายในระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์นี้ ธนาคารก็ยังอาจปฏิเสธหรือเรียกร้องให้มีผู้ค้ำประกันชาวไทย ซึ่งต้องเป็นพลเมืองไทยอายุมากกว่า 21 ปี

ธนาคารไทยจะไม่ให้กู้ยืมเกินกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน และเงินกู้จะสามารถใช้ได้กับโครงการที่สร้างเสร็จแล้วเท่านั้น โดยมีระยะเวลาสูงสุด 15 ปี อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าของคนไทยถึง 9% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

ปัจจุบัน การจำนองไม่มีการวางเงินดาวน์ ซึ่งเป็นความพยายามหนึ่งในการสนับสนุนประชาชนหลังสถานการณ์โควิด-19 ที่ซับซ้อน

สินเชื่อจาก MBK Guarantee

วิธีที่ได้รับความนิยมในการขอสินเชื่อจากชาวต่างชาติคือ MBK Guarantee ซึ่งเป็นสถาบันที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 โดยให้บริการด้านการเงินในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยสำหรับชาวต่างชาติ อัตราดอกเบี้ยที่นี่สูงกว่าธนาคารประมาณ 10% และครอบคลุมไม่เกิน 50% ของมูลค่าทรัพย์สิน เงินกู้ขั้นต่ำคือ 1 ล้านบาท โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี

ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตทำงาน ใบรับรองถิ่นที่อยู่ถาวร หรือผู้ค้ำประกันชาวไทย ผู้กู้สามารถรับรายได้ในประเทศใดก็ได้และในสกุลเงินใดก็ได้ ข้อเสนอนี้ใช้ได้เฉพาะอสังหาริมทรัพย์ในกรุงเทพฯ และรีสอร์ตสำคัญๆ ของประเทศ เช่น ภูเก็ต พัทยา และหัวหิน

แผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา

ตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือแผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามผู้พัฒนา แต่โดยทั่วไปมีสองตัวเลือก: แผนการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ยสำหรับทรัพย์สินที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างและการผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยสำหรับทรัพย์สินที่สร้างเสร็จแล้ว

1. สำหรับที่อยู่อาศัยที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง:
   โดยทั่วไปการก่อสร้างบ้านและวิลล่าในประเทศไทยใช้เวลาประมาณ 9 เดือน ในขณะที่คอนโดมิเนียมหลายชั้นใช้เวลา 3 ถึง 4 ปี ในช่วงเวลานี้ ผู้พัฒนาอาจเสนอแผนการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ย

   กำหนดการชำระเงิน:

   • การชำระเงินครั้งแรก: 35% เมื่อเซ็นสัญญา
   • การชำระเงินครั้งที่สอง: 20% เมื่อเริ่มก่อสร้าง
   • การชำระเงินครั้งที่สาม: 15% เมื่อฐานรากเสร็จสมบูรณ์
   • การชำระเงินครั้งที่สี่: 15% เมื่อสร้างโครงสร้างเสร็จสิ้น
   • การชำระเงินครั้งที่ห้า: 15% เมื่อสิ้นสุดการก่อสร้าง

2. สำหรับที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จแล้ว

ผู้พัฒนามักจะเสนอแผนการชำระเงินที่หลากหลายสำหรับโครงการที่สร้างเสร็จแล้ว โดยปกติจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนภายในห้าปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 1% ถึง 5% ต่อปี ส่วนใหญ่การชำระเงินครั้งแรกจะต้องมีอย่างน้อย 30% ของจำนวนเงินทั้งหมด

นอกจากนี้ ภาษีและค่าธรรมเนียมที่กำหนดโดยรัฐจะต้องชำระเมื่อทำธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ โดยจะแบ่งกันระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ผู้ซื้อมักจะเป็นผู้ชำระภาษีการโอนกรรมสิทธิ์ซึ่งคิดเป็น 2% ของมูลค่าจริงของที่อยู่อาศัยในกรณีซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบกรรมสิทธิ์สมบูรณ์ (freehold) หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบสิทธิการเช่า (leasehold สูงสุด 90 ปี) จะต้องชำระภาษีการจดทะเบียนสิทธิการเช่า ซึ่งเท่ากับ 1% ของมูลค่า

ลองพิจารณาตัวเลือกการชำระเงินโดยใช้กรณีศึกษาที่เฉพาะเจาะจง

สตูดิโอขนาดเล็กประมาณ 30 ตร.ม. อาจมีราคาประมาณ 2,000,000 บาท เมื่อคุณซื้อสตูดิโอนี้พร้อมกรรมสิทธิ์ ภาษีการโอนจะอยู่ที่ 40,000 บาท ซึ่งจะต้องชำระหลังจากที่คุณชำระค่าอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดแล้ว

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อในประเทศไทยและธนาคารอนุมัติ คุณจะไม่ต้องชำระเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้จะไม่เกิน 70% ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายส่วนที่เหลืออีก 30% หรือ 600,000 บาท สรุปแล้วคุณต้องมีเงิน 600,000 บาทในขั้นแรก

หากคุณกู้เงินจาก MBK Guarantee คุณจะไม่ต้องชำระเงินดาวน์กับสถาบันนี้เช่นกัน จำนวนเงินกู้จะอยู่ที่ 50% ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายอีกครึ่งหนึ่งคือ 1,000,000 บาท

หากผู้พัฒนาเสนอแผนการผ่อนชำระสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง การชำระเงินครั้งแรกเมื่อเซ็นสัญญาจะอยู่ที่ 700,000 บาท

หากผู้พัฒนาเสนอแผนการผ่อนชำระสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างเสร็จแล้ว การชำระเงินครั้งแรกจะอยู่ที่ 600,000 บาท

ทีมงานมืออาชีพที่ Thailand-Real.Estate จะช่วยคุณคำนวณการชำระเงินสำหรับอสังหาริมทรัพย์เฉพาะทาง ตัวเลือกที่สะดวกสบายที่สุดสำหรับชาวต่างชาติคือแผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา ผู้พัฒนาเสนอตารางการชำระเงินที่ยืดหยุ่น โบนัส และของขวัญ ปัจจุบันพวกเขากำลังเสนอข้อเสนอที่น่าสนใจเป็นพิเศษ เนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่จากการแพร่ระบาดของ COVID-19 พวกเขากำลังทำทุกวิถีทางเพื่อดึงดูดลูกค้า